Ciberseguridad en el ecosistema fintech, retos y oportunidades en Colombia, la digitalización de los servicios financieros ha sido uno de los avances más disruptivos de la última década, transformando radicalmente cómo las personas gestionan su dinero y acceden a servicios bancarios. En Colombia, las fintech han ganado terreno rápidamente, ayudando a democratizar el acceso a los servicios financieros, mejorando la eficiencia y brindando nuevas oportunidades para la inclusión financiera. Sin embargo, este auge ha venido acompañado de una serie de desafíos, en particular aquellos relacionados con la ciberseguridad, lo que ha puesto en evidencia la necesidad urgente de fortalecer la protección de los usuarios y sus datos personales.
Un estudio reciente realizado por Truora, una empresa especializada en validación de antecedentes, revela que el fraude costó al sector financiero y bancario de América Latina cerca de 485,000 millones de dólares solo en el 2023. Este dato pone de manifiesto la magnitud del problema que enfrentan las fintech en la región. En Colombia, con un ecosistema fintech en constante crecimiento, la amenaza de los fraudes digitales, la suplantación de identidad y los ciberataques ha generado una creciente preocupación tanto para las instituciones financieras como para los consumidores.
Las fintech, como plataformas innovadoras que operan a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea, están expuestas a un entorno de amenazas cibernéticas cada vez más sofisticadas. Los delincuentes han perfeccionado sus técnicas de suplantación de identidad, creando plataformas falsas que simulan ser legítimas y robando información personal de los usuarios. Este tipo de fraude no solo afecta la confianza del consumidor, sino que también puede tener un impacto negativo en la estabilidad y crecimiento del sector fintech en el país.
El crecimiento acelerado de las fintechs en Colombia ha puesto de manifiesto varios desafíos que requieren ser abordados con urgencia. A continuación, se detallan algunos de los principales retos de ciberseguridad que enfrentan estas plataformas:
Uno de los principales riesgos asociados con las fintechs es la suplantación de identidad. Los delincuentes crean sitios web falsos y aplicaciones fraudulentas para engañar a los usuarios y robar sus datos personales, como contraseñas, números de tarjetas de crédito y otros detalles sensibles. Este tipo de fraude ha aumentado significativamente en los últimos años debido a la proliferación de dispositivos móviles y la digitalización de las transacciones financieras.
El phishing sigue siendo una de las amenazas más comunes en el mundo digital, y las fintechs no están exentas. Los cibercriminales utilizan técnicas de ingeniería social para engañar a los usuarios y hacer que revelen información confidencial. Los correos electrónicos, mensajes de texto y notificaciones falsas son algunas de las herramientas utilizadas para llevar a cabo estos ataques. Las fintechs deben ser capaces de educar a sus usuarios y proporcionarles las herramientas necesarias para identificar y evitar estas amenazas.
La protección de los datos personales de los usuarios es otro desafío importante. Las fintechs manejan grandes cantidades de información sensible, y cualquier filtración o robo de estos datos puede tener consecuencias devastadoras tanto para los consumidores como para las empresas. El cumplimiento de las normativas de protección de datos, como la Ley de Protección de Datos Personales en Colombia, es esencial para evitar sanciones y preservar la confianza del cliente.
A medida que las fintechs crecen y se integran con otras plataformas y servicios, las infraestructuras tecnológicas también se vuelven más complejas. Los ataques a infraestructuras críticas pueden poner en peligro la continuidad operativa de las empresas fintech y afectar gravemente a sus usuarios. La resiliencia cibernética es esencial para garantizar que las plataformas sigan funcionando incluso en caso de ataques.
Aunque los retos son significativos, también existen oportunidades para que las fintechs fortalezcan su ciberseguridad y protejan tanto a sus usuarios como a sus plataformas. A continuación, se presentan algunas de las principales oportunidades para mejorar la seguridad en este sector:
Las fintechs deben invertir en tecnologías de ciberseguridad avanzadas, como la autenticación multifactor (MFA), la encriptación de datos y el uso de firewalls y sistemas de detección de intrusos. Estas tecnologías pueden ayudar a prevenir accesos no autorizados a las cuentas de los usuarios y proteger la información sensible que manejan.
La colaboración entre las fintechs y las autoridades regulatorias es clave para mejorar la ciberseguridad en el sector. En Colombia, la Superintendencia Financiera y otras entidades gubernamentales han comenzado a tomar medidas para regular y supervisar las fintechs, promoviendo el cumplimiento de las normativas de protección de datos y la implementación de prácticas de ciberseguridad robustas.
Una de las estrategias más efectivas para reducir el fraude digital es educar a los usuarios sobre las amenazas cibernéticas y cómo protegerse. Muchas fintechs en Colombia están implementando campañas de concientización para enseñar a los usuarios a identificar correos electrónicos falsos, a no compartir información confidencial y a utilizar contraseñas seguras. Estas iniciativas pueden contribuir significativamente a reducir la cantidad de víctimas de fraude digital.
Las fintechs deben trabajar para garantizar que sus plataformas sean seguras y confiables. Esto incluye la realización de auditorías regulares de seguridad, la implementación de medidas para proteger las transacciones en línea y la mejora de la experiencia del usuario sin comprometer la seguridad. La transparencia en la forma en que las plataformas manejan los datos de los usuarios también es fundamental para generar confianza.
Las fintechs pueden aprovechar las tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (machine learning), para detectar patrones sospechosos y prevenir fraudes antes de que ocurran. Estas tecnologías pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real y alertar sobre posibles riesgos, lo que permite a las empresas actuar rápidamente ante cualquier amenaza.
Una de las iniciativas más destacadas en Colombia para combatir el fraude en el sector fintech es la campaña «Jaque al Fraude», liderada por Alianza IN y varias fintechs, como RapiCredit, Ya Dinero y Juancho Te Presta. Esta campaña tiene como objetivo aumentar la conciencia sobre el fraude digital y promover prácticas seguras entre los usuarios.
La campaña se centra en la implementación de medidas de seguridad como la detección temprana de fraudes, el uso de hacking ético para fortalecer los sistemas y el monitoreo constante de las actividades de los usuarios. Además, las fintechs participantes ofrecen educación a los usuarios sobre cómo identificar plataformas fraudulentas y proteger su información personal.
Las fintechs juegan un papel crucial en la lucha contra el fraude en Colombia. Además de implementar medidas de seguridad internas, también deben colaborar estrechamente con las autoridades, otras fintechs y las instituciones financieras para compartir información sobre las nuevas amenazas y desarrollar soluciones conjuntas.
Una de las recomendaciones de Óscar Calvo, Chief Risk Manager de RapiCredit, es validar las aplicaciones que los usuarios instalan en sus dispositivos, verificar la reputación de las plataformas y asegurarse de no dejar información almacenada en dispositivos públicos. La educación continua es clave para empoderar a los usuarios y ayudarlos a protegerse de las amenazas cibernéticas.
La ciberseguridad es un desafío fundamental para las fintechs en Colombia, pero también es una oportunidad para fortalecer la confianza de los usuarios, garantizar la estabilidad del sector y proteger el acceso a los servicios financieros digitales. Si bien los fraudes y ciberataques continúan evolucionando, las fintechs colombianas están tomando medidas proactivas para mitigar los riesgos y garantizar la seguridad de sus plataformas. Iniciativas como «Jaque al Fraude» son ejemplos de cómo el sector puede trabajar de manera colaborativa para enfrentar este desafío. Al invertir en tecnologías de seguridad avanzadas, educar a los usuarios y fomentar la colaboración, las fintechs colombianas pueden continuar creciendo y transformando el panorama financiero de manera segura.
Fuente – America https://america-retail.com/secciones/omnicanalidad/ciberseguridad-en-el-ecosistema-fintech/